银行股收息 2025｜银行股有稳定的股息，所以银行股总是吸引了大量的投资者。
本文会分享投资银行股的五大优点，并推荐10只优质的银行股美股、银行股港股，并对每家银行的业务概况、财务状况和股息历史进行详细的介绍；也会教大家如何用快捷且免费的方法查看财报，以及介绍银行的角色和功能。
目录
投资银行股的五大优点
- 政府严格监管：银行需经过政府严格筛选和监督，在安全性上超越其他行业
- 不易被取代：银行不需要不断投入大量资金来追赶市场变化，而且可替代性相对较低
- 稳定的股息：大多数银行的获利相对稳定，因此派发股息也相对稳定且丰厚
- 低成本的投资：与科技股等相比，银行股的价格通常较为便宜，投资门槛和成本都较低
- 投资风险较低：相较於其他类型的股票，银行股的价格波动较小，投资风险也较低
5只收息银行股推荐（美股）
5只收息银行股推荐（美股代号）：
- JPMorgan Chase 摩根大通 (JPM)
- Bank of America 美国银行 (BAC)
- Citigroup 花旗集团 (C)
- Wells Fargo 富国银行 (WFC)
- Goldman Sachs Group 高盛集团 (GS)
5只美国银行股比较
5只银行股美股 基本资料:
| 美股银行股 | 市值 | 近5年股价 | 股息率 |
| 摩根大通 | 6906亿 | +89% | 2.04% |
| 美国银行 | 3587亿 | +42% | 2.22% |
| 花旗集团 | 1312亿 | -7.6% | 3.26% |
| 富国银行 | 2487亿 | +38% | 2.15% |
| 高盛集团 | 1863亿 | +169% | 2.02% |
5只银行股美股 股息率走势(2018-2022):
数据截至2023/07，整理: GOFIRE.TODAY
银行股推荐1：摩根大通(JPM)
按此查看摩根大通(JPM)即时股价
- JPMorgan Chase（摩根大通）的美股代号：JPM
- 摩根大通(JPM) 是一家全球领先的金融服务公司
- 摩根大通(JPM) 提供投资银行、商业银行、资产和财富管理等服务
- 摩根大通(JPM) 以其稳定的获利表现、定期的股息支付，而受到投资者的青睐
- 摩根大通(JPM) 从1990年开始至今已连续派发股息超过35年
- 摩根大通(JPM) 股息率：2.04%
银行股推荐2：美国银行(BAC)
按此查看美国银行(BAC)即时股价
- Bank of America（美国银行）的美股代号：BAC
- 美国银行(BAC) 是一家全球性的金融机构
- 美国银行(BAC) 提供包括消费者银行业务、全球富裕和投资管理、全球银行业务、全球市场业务等多元化的金融产品和服务
- 美国银行(BAC) 是股神巴菲特的公司（波克夏・海瑟威）的第二大持股
- 美国银行(BAC) 从1993年开始至今已连续派发股息超过32年
- 美国银行(BAC) 股息率：2.22%
银行股推荐3：花旗集团(C)
按此查看花旗集团(C)即时股价
- Citigroup（花旗集团）的美股代号：C
- 花旗集团(C) 是一家全球性的金融服务公司
- 花旗集团(C) 提供广泛的金融产品和服务，包括消费者银行业务、企业和投资银行业务、证券交易和财富管理等，服务范围遍及全球的多个国家和地区
- 花旗集团(C) 从1990年开始至今已连续派发股息超过35年
- 花旗集团(C) 股息率：3.26%
银行股推荐4：富国银行(WFC)
按此查看富国银行(WFC)即时股价
- Wells Fargo（富国银行）的美股代号：WFC
- 富国银行(WFC) 是一家全球性的金融服务公司
- 富国银行(WFC) 提供广泛的金融产品和服务，包括零售、商业和企业银行服务，以及资产管理、保险、投资、抵押贷款和消费者金融等，并在全球范围内拥有大量的客户基础
- 富国银行(WFC) 从1990年开始至今已连续派发股息超过35年
- 富国银行(WFC) 股息率：2.15%
银行股推荐5：高盛集团(GS)
按此查看高盛集团(GS)即时股价
- Goldman Sachs Group（高盛集团）的美股代号：GS
- 高盛集团(GS) 是一家全球领先的投资银行、证券和投资管理公司
- 高盛集团(GS) 提供广泛的金融服务，包括投资银行业务、机构客户服务、投资和资产管理，并在全球范围内为企业、政府、机构和个人客户提供服务
- 高盛集团(GS) 从2001年开始至今已连续派发股息超过24年
- 高盛集团(GS) 股息率：2.02%
5只银行股推荐（港股）
5只收息银行股推荐（港股代号）：
- 滙丰控股 (0005.HK)
- 建设银行 (0939.HK)
- 中国银行 (3988.HK)
- 招商银行 (3968.HK)
- 工商银行(1398.HK)
5只银行股港股比较
5只银行股港股 基本资料：
| 港股银行股 | 市值 | 近5年股价 | 股息率 |
| 滙丰控股 | 12700亿 | +21% | 6.79% |
| 建设银行 | 14900亿 | -5.6% | 7.50% |
| 中国银行 | 15600亿 | +14% | 7.18% |
| 招商银行 | 9928亿 | -4.8% | 5.92% |
| 工商银行 | 22700亿 | -18% | 7.14% |
5只银行股港股 股息率走势(2018-2022):
数据截至2023/07，整理: GOFIRE.TODAY
银行股推荐6：滙丰控股
按此查看滙丰控股(0005.HK)即时股价
- 滙丰控股 的港股代号：0005.HK
- 滙丰控股(0005.HK) 股息率：6.79%
- 滙丰控股 是一家全球性的金融服务公司
- 滙丰控股 主要业务包括零售银行和财富管理、商业银行、全球银行和市场，以及全球私人银行，业务遍及全球多个国家和地区
银行股推荐7：建设银行
按此查看建设银行(0939.HK)即时股价
- 建设银行 的港股代号：0939.HK)
- 建设银行(0939.HK) 股息率：7.50%
- 中国建设银行 是中国的四大国有商业银行之一
- 中国建设银行 提供全面的金融服务，包括企业银行业务、个人银行业务和资金业务，并在全球范围内拥有广泛的分支机构网路
银行股推荐8：中国银行
按此查看中国银行(3988.HK)即时股价
- 中国银行 的港股代号：3988.HK
- 中国银行(3988.HK) 股息率：7.18%
- 中国银行 也是中国的四大国有商业银行之一
- 中国银行 提供全面的金融服务，包括企业银行业务、个人银行业务和资金业务，并在全球范围内拥有广泛的分支机构网路
银行股推荐9：招商银行
按此查看招商银行(3968.HK)即时股价
- 招商银行 的港股代号：3968.HK
- 招商银行(3968.HK) 股息率：5.92%
- 招商银行 是中国的主要商业银行之一
- 招商银行 提供全面的金融服务，包括零售银行业务、企业银行业务和资本市场业务，并在中国内地和全球范围内拥有广泛的分支机构网路
银行股推荐10：工商银行
按此查看工商银行(1398.HK)即时股价
- 工商银行 的港股代号：1398.HK
- 工商银行(1398.HK) 股息率：7.14%
- 中国工商银行 提供全面的金融服务，包括投资银行业务、私人银行业务、资产管理、金融市场业务等
- 中国工商银行 在权威杂志The Banker的「2018年全球银行1000强」榜单中，稳居全球第一，一级资本为3240亿美元
投资银行股的风险
银行股投资风险1：经济环境风险
- 银行业绩与整体经济环境紧密相关
- 在经济衰退或金融危机期间，银行可能会面临贷款违约、投资损失和业务收入下滑等问题
银行股投资风险2：利率风险
- 银行的收益与利率变动紧密相关
- 当利率下降时，银行的净利息收益可能会受到压力
- 同时，利率的剧烈变动也可能导致银行的投资组合价值波动
银行股投资风险3：监管风险
- 银行业是高度监管的行业，这是优点但同时也是缺点
- 新的监管政策或法规变化，可能会对银行的业务模式和利润产生影响
银行股投资风险4：倒闭风险
- 银行是受到政府监管的机构，相对较安全
- 但是，当出现严重的现金流问题或资不抵债等情况，银行也是可能倒闭的
- 例如近几年倒闭的银行有：美国第一共和银行、美国矽谷银行
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10间银行净利润走势
10间银行净利润走势（2018-2022）
| 单位: 亿美元 | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 | 2018 |
| 摩根大通(JPM) | 377 | 483 | 291 | 364 | 325 |
| 美国银行(BAC) | 275 | 320 | 179 | 274 | 281 |
| 花旗集团(C) | 149 | 220 | 111 | 195 | 181 |
| 富国银行(WFC) | 129 | 232 | 37 | 202 | 229 |
| 高盛集团(GS) | 113 | 216 | 95 | 85 | 105 |
| 滙丰控股(0005.HK) | 167 | 147 | 61 | 87 | 150 |
| 建设银行(3988.HK) | 468 | 477 | 419 | 385 | 371 |
| 中国银行(3988.HK) | 344 | 356 | 314 | 289 | 280 |
| 招商银行(3968.HK) | 202 | 189 | 150 | 134 | 117 |
| 工商银行(1398.HK) | 523 | 549 | 487 | 448 | 434 |
如何查看银行股财务报表？
- 笔者通常用富途牛牛，查看上市公司财务报表，包括银行股美股和港股
- 使用富途的原因是：操作简单、数据直观、完全免费
- 你可以查看上市公司历年来的财务报表/财务数据
- 财务数据包括：利润表、资产负债表、现金流量表、业务分布、财务指标、财务预测等（如下图）
用富途查看财务报表教学（以美国银行为例子）：
- 打开富途牛牛APP或网页
- 在上方搜索栏输入「美国银行」或股票代号「BAC」
- 点击「美国银行」
- 在上方项目栏选择「财务」
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知多点：什麽是银行？银行五大功能
银行是一种金融机构，受到各地政府的监管。
银行在经济中有关键角色，因为银行能够将资金从储蓄者（有多余资金的人）转移到借款人（需要资金的人或企业）。
银行的五个主要功能：
- 接受存款：银行提供一个安全的地方让人们存放他们的钱同时视当下的经济情况提供利息。这些钱可以随时取出，或者用於支付帐单和转帐
- 发放贷款：银行使用他们的存款来发放贷款给个人和企业。这些贷款可以用於各种目的，如购买房屋、开设或扩大企业、支付学费等
- 创造信用：当银行发放贷款时，实际上是创造了新的钱。这是因为当银行发放贷款时，它会在借款人的账户中增加一笔存款，这笔存款就是新创造的钱
- 提供支付系统：银行提供一个系统，让人们可以用电子方式或支票来支付账单和转帐
- 提供金融服务：许多银行还提供其他金融服务，如投资管理、保险和理财服务与规划
银行股收息 常见问题
1. 有哪些收息银行股推荐？
本文会分享10只收息银行股。
银行股美股：JPMorgan Chase 摩根大通 (JPM)｜Bank of America 美国银行 (BAC)｜Citigroup 花旗集团 (C)｜Wells｜Fargo 富国银行 (WFC)｜Goldman Sachs 高盛集团 (GS)
银行股港股：滙丰控股: (0005.HK)｜建设银行: (0939.HK) ｜中国银行: (3988.HK) ｜招商银行：(3968.HK)｜工商银行(1398.HK)
2. 投资银行股收息的优点？
推荐银行股收息的五大原因：1. 政府严格监管银行业；2. 不易被取代；3. 银行股有稳定的股息；4. 银行股股价较低、投资门槛较低；5. 银行股投资风险较低。
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